Interés compuesto y DCA, con un ejemplo (no es una previsión)
Dos ideas que se mencionan mucho en finanzas personales. Aquí van las fórmulas mentales, un cálculo de juguete y lo que ava puede hacer por ti: aritmética, no adivinación.
ava es una herramienta de análisis de Koinonos S.L. La información de esta página es educativa e informativa. No es asesoramiento de inversión, ni una recomendación de compra, venta o tenencia de ningún activo. Los mercados financieros, incluida la renta variable y las criptomonedas, conllevan riesgo de pérdida, incluso del capital invertido. Tú decides.
Qué es el interés compuesto
El interés simple paga siempre sobre el capital inicial. El compuesto reinvierte lo ganado: el periodo siguiente calcula sobre capital más intereses acumulados. Por eso, a igualdad de tipo y de tiempo, el compuesto crece más. También por eso un tipo alto durante muchos años amplifica tanto las ganancias como, si el producto es de riesgo, las pérdidas si el valor cae.
En un depósito, el tipo puede estar contractual. En bolsa o cripto no hay un “tipo compuesto” garantizado: hay rentabilidad pasada, que no se repite por obligación.
Ejemplo hipotético
Supón 1.000 € iniciales, un 5 por ciento anual constante y reinversión durante 10 años, sin comisiones ni impuestos. Capital aproximado: 1.628 €. Si el tipo fuera 0, seguirías en 1.000 €. Si el valor cayera un 5 por ciento anual, el mismo mecanismo trabajaría en contra.
Este 5 por ciento no es una previsión de ava ni de Koinonos S.L. Es un número redondo para ver la fórmula. La inflación, las comisiones y los impuestos cambiarían el resultado real.
Qué es el DCA
DCA (dollar-cost averaging) es aportar una cantidad fija a intervalos (cada mes, por ejemplo) en lugar de meter todo el capital de golpe. Compras más unidades cuando el precio baja y menos cuando sube. No elimina el riesgo de que el activo caiga a largo plazo. Solo cambia el precio medio de entrada.
DCA no “gana siempre”. Si el activo tiende a cero, promedias pérdidas. Si sube en línea recta desde el día uno, un único pago al inicio habría sido mejor sobre el papel. Es una regla de disciplina, no una estrategia mágica.
Qué puedes pedirle a ava
- “Calcula el interés compuesto de 200 € al mes durante 8 años al 4 por ciento anual.” (hipótesis tuya)
- “¿Qué es DCA y en qué se diferencia de aportar una sola vez?”
- “Simula una amortización de un préstamo” — otro cálculo, otro contrato; no es invertir.
ava hace la cuenta con los números que le das. No elige el tipo, el activo ni si te conviene ahorrar o endeudarte.